25.11.2022
10 популярных мифов о кредитной истории
Вокруг кредитных историй множество мифов и мнений. Разбираемся, какие из них действительно правда, а где заблуждения.
Без кредитной истории не дадут заём.
Частично это правда, но у каждого банка свои критерии. Некоторые действительно расценивают отсутствие кредитной истории, как риск — непонятно, чего ожидать от такого заёмщика. Но это не значит, что без истории Вам не выдадут первый кредит, так как банки оценивают различные факторы: место работы, стабильность и размер дохода, желаемую сумму, возраст заёмщика и так далее.
Если Вы планируете в будущем приобретать жильё в ипотеку или брать автокредит, также необязательно создавать себе кредитную историю. Залоговые кредиты считаются менее рискованными, поэтому кому-то удаётся получить одобрение банка и с пустой КИ.
Но поскольку гарантий никаких нет, лучше перестраховаться и взять небольшой кредит, который Вы успешно и в срок погасите, тем самым создав себе хорошую кредитную историю.
Большое количество заявок ухудшает кредитную историю
Действительно, если в короткий период подать много заявок на кредит наличными или кредитную карту, то банки могут подумать, что у Вас сейчас не лучшее финансовое состояние. При получении отказа следующую заявку подавайте минимум через месяц.
Но это правило не относится к кредитам в магазине, автокредитам и ипотеке. Скоринговая система понимает, что человек не собирается покупать одновременно 10 стиральных машин с одинаковой суммой, поэтому не воспринимает такие заявки как потенциально опасные.
Заём в МФО негативно отражается на кредитной истории
Правда, некоторые банки могут расценивать такие займы негативно. Причиной этому низкие требования МФО к заёмщикам. Если человек обратился в микрофинансовую организацию, то, скорее всего, вынужденно, так как не прошёл по строгим критериям банка.
Но такой факт в истории ещё не гарантирует отказ, так как это не единственный фактор оценки. Если по остальным параметрам Вы идеальный заёмщик, то есть все шансы получить одобрение банка.
Имеют значение только банковские долги
Это миф, важны и Ваши «небанковские» долги. Речь идёт о коммунальных долгах, неоплаченных штрафах ГИБДД, задолженностях по алиментам и прочее. Если человек допустил просрочку здесь, то с наибольшей вероятностью пропустит платёж банку.
Но есть и хорошая новость — не все банки относятся к незначительным просрочкам настороженно. Небольшие задолженности по штрафам и коммунальным услугам бывают допустимы, так как банки понимают, что некоторые привыкли гасить подобные долги разом, и ждут, пока накопится определённая сумма.
Можно приукрасить заявку на кредит, чтобы было больше шансов на одобрение
Так делать нельзя. И не только потому, что обманывать плохо, но и потому что банк «завернёт» такую заявку.
Предоставленные данные проверяет служба безопасности банка. Если они видят несоответствие данных, например, Вы указали должность уборщика, но в графе дохода написана сумма 120 тыс. рублей, это создаст дополнительные проверки. Если Вы не сможете официально подтвердить доход, специалисты сравнят средние зарплаты по рынку по Вашей должности, в случае несоответствия в кредите откажут, что сохранится в кредитной истории.
Нельзя погашать досрочно
Всё неоднозначно. Конечно, банкам важна выгода — от клиента, который за два месяца расплатится с кредитом, прибыль невелика. Банк может больше потратить на обслуживании счёта и операционных расходах, чем заработает на процентах.
Но в первую очередь для любой кредитной организации важно, чтобы заёмщик погасил долг вовремя и в полном размере. Если досрочное погашение и влияет, то незначительно. Некоторые банки даже просят оплатить проценты для досрочного погашения, тем самым ничего не теряя.
Кредитная история хранится в одном месте
Это заблуждение, единого бюро пока в России нет. Сейчас существует восемь БКИ, в каждом из которых может оказаться информация о разных Ваших кредитах.
Сюда же можно отнести и миф о том, что у заёмщика стоит пометка «надежный» или «опасный». Как мы уже говорили, каждый банк принимает решение на основе своих критериев. Что одной кредитной организации покажется ненадежным, другая расценит допустимым.
Если погасить просрочку, запись об этом в БКИ сотрётся
Неправда, запись об этом останется навсегда. Но всё поправимо, если дальше Вы покажете себя как благонадёжный клиент. Незначительные провинности в дисциплине погашения долгов могут быть скомпенсированы наличием стабильной работы, регулярных зарплатных поступлений на счёт или депозитом в банке.
Можно договориться с БКИ об исправлении кредитной истории
Это можно сделать, если допущена ошибка в кредитной истории. Например, из-за человеческого фактора на Вас записан чужой долг. Может быть и такое, что кредитор не передал информацию о погашении займа.
Для этого нужно написать заявление об оспаривании кредитной истории и направить его в бюро, где находится ошибка.
В других случаях, когда кто-то предлагает исправить негативные факты в кредитной истории за деньги, это мошенники.
Через десять лет кредитная история стирается
Не совсем так. Кредитная история обнуляется, если в течение 10 лет в ней не было никаких изменений: заявок на кредиты, платежей или просрочек, не должно быть и обращений в бюро.
Имейте в виду, что особенно пристальное внимание финансовые организации обратят на вашу кредитную активность за последние 2–3 года.
