25.11.2022
6 универсальных советов, которые помогут обрести финансовую независимость
Осознание того, что в сложной ситуации можно на себя положиться, очень успокаивает. Но есть люди, которые живут «впритык» — в критические моменты им приходится обращаться за помощью к кому угодно, кроме самих себя: к партнёру, друзьям, родителям или банкам.
Чтобы однажды не обнаружить, что денег не хватает на самое необходимое, стоит начать задумываться о будущем, даже когда всё хорошо.
Вот несколько простых советов:
1. Не стоит расслабляться даже в хороших условиях
Сегодня Вам кажется, что всё в порядке — есть работа, своя квартира, кажется, что денег достаточно, и так будет всю жизнь. Но жизнь в один момент может развернуться на 180 градусов. И если такой момент наступит, важно понимать, что в случае форс-мажора Вы сможете сами себя обеспечить. Лучше всегда иметь деньги про запас — откладывайте деньги, подрабатывайте на своём хобби, зарабатывайте на том, в чём хорошо разбираетесь.
2. Накопите финансовую подушку
Помните, как внезапно на нашу жизнь повлияла пандемия? Именно на такой случай стоит иметь накопления, даже если Вы думаете, что ближайшие лет 50 всё будет стабильно. Откладывать деньги получится, даже если доход небольшой. Не ставьте себе слишком высокую планку, начинайте с малого. Будет легче, если Вы поставите перед собой цель, рассчитаете сумму и время, за которое хотите собрать деньги.
Три техники, которые помогут накопить:
Метод «хвостиков»
Ежедневно или раз в пару дней округляйте остаток на карте в меньшую сторону и отправляйте его на сберегательный счёт. Если пользуетесь наличными деньгами — в конце дня можете скидывать в копилку всю скопившуюся мелочь. Например, в конце дня у Вас на счёте 39 587 рубля, из них откладывайте 587 рублей на сберегательный счёт.
Метод шести кувшинов
Его суть предлагает распределить все Ваши доходы по шести категориям — «кувшинам», каждый из которых отвечает за определенную категорию.
Первый кувшин отвечает за необходимые или текущие траты — в него идёт 55% дохода. В этом кувшине находятся деньги на продукты, оплату квартиры, кредиты, проезд и прочее.
Второй — за развлечения, 10%. Это те траты, которые обычно не делаете. На деньги из этого кувшина можно сходить на массаж, записаться на курсы, в музей. Позаботьтесь о себе без угрызения совести.
Третий кувшин — это счёт финансовой свободы, на него тоже идёт 10%. Деньги из него категорически не тратятся, использовать их можно только для инвестиций и получения пассивного дохода.
В четвёртый кувшин также идёт 10% — это инвестиции в себя. Из этого кувшина Вы тратите деньги на образование и развитие личности.
Пятый кувшин — 10%, это Ваш резервный фонд или подушка безопасности.
Последний, шестой, кувшин — это счёт подарков близким и благотворительности. На него идут оставшиеся 5%.
Метод 52-х недель
Начертите таблицу состоящую из 52-ух ячеек — по одной на каждую неделю в году. В клетках напишите суммы от 100 до 5200 рублей. Раз в неделю выбирайте любую приглянувшуюся сумму, отправляйте её на сберегательный счёт в банке и закрашивайте эту ячейку.
3. Не бойтесь пробовать новое
Никогда не поздно что-то менять в жизни. Если Вас не устраивает зарплата на текущем месте работы, и Вам кажется, что с Вашими знаниями Вы могли бы получать гораздо больше и быть полезнее — меняйте место работы. Сейчас есть много бесплатных дистанционных курсов, которые помогут поднять квалификацию и обновить теоретические знания.
Не бойтесь и кардинально менять сферу деятельности — двигайтесь каждый день понемногу в новом направлении. Если Ваша работа интересна и приносит радость, Вы будете двигаться по карьерной лестнице и наращивать доход гораздо быстрее.
4. Контролируйте свои расходы
Гораздо легче планировать свой бюджет, когда Вы знаете, какую сумму отдаёте на обязательные ежемесячные расходы — оплата квартиры, поездки на работу, корм собаке. Существует множество мобильных приложений, которые помогают отслеживать траты по категориям: CoinKeeper, Дзен-мани, Money Flow. У некоторых банков в мобильном приложении есть встроенная статистика. Ведение бюджета отнимает всего 5–10 минут в день.
5. Откажитесь от импульсивных трат
На спонтанные покупки уходит ощутимая часть дохода. Важно вовремя сказать себе «стоп». Если возникло желание потратить деньги на незапланированные покупки, положите их в корзину, возьмите пару-тройку дней на размышления, вернитесь и оцените их трезвым взглядом. Действительно ли это сейчас необходимо? Обычно этого времени хватает, чтобы желание исчезло.
6. Изучайте финансовую грамотность
Финансовая грамотность — это базовый навык для того, чтобы грамотно распоряжаться своими деньгами. К сожалению, её не преподают в школе, поэтому к возрасту, когда человек зарабатывает свои первые деньги, он элементарно не осознаёт, как с ними обращаться. Ниже несколько курсов по теме:
— Узнать об основах финансовой грамотности можно на Zillion.
— Научиться планировать бюджет, составлять финансовый план и вести учёт расходов и доходов получится на курсе от Stepic.
— Курс лекций от ВШЭ поможет понять, как устроен фондовый рынок.
— Экономика для неэкономистов рассказывает простым языком об экономической теории.
— Чтобы обезопасить себя на финансовом рынке, ВШЭ записала курс «Финансовые пирамиды и финансовое мошенничество».
